Prêt immobilier et assurance : du changement pour d’éventuelles économies

Portée par de nouvelles réglementations successives, l’assurance de prêt immobilier connaît une nouvelle dynamique depuis presque 10 ans. De nos jours les taux bas des emprunts immobiliers séduisent de plus en plus de personnes. Parce que l’assurance emprunteur est indissociable d’un emprunt immobilier, découvrez le fonctionnement de cette protection et comment réaliser des économies en faisant jouer la concurrence.

Une conjoncture plus que favorable pour emprunter dans l’immobilier

Face à des taux de crédit très attractifs, ces dernières années, l’accès à la propriété ou l’investissement locatif connaissent une nouvelle dynamique. De nombreuses personnes font de leur rêve réalité en souscrivant un prêt pour acheter une maison ou un appartement. D’autres se plaisent à investir dans le locatif dont la rentabilité dépasse actuellement largement les taux d’intérêt de la plupart des placements financiers. Malgré un marché de l’immobilier en hausse, ces taux de crédits faibles parviennent à maintenir une vive activité qui devrait encore jouer les prolongations en cette année 2019.

De nombreuses réformes de l’assurance de prêt en faveur des emprunteurs

Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance reste indispensable afin de sécuriser l’organisme prêteur et protéger les emprunteurs en cas de coup dur. En plus des taux de crédits bas, l’assurance emprunteur est devenue elle aussi de plus en plus attractive en moins de 10 ans. De nouvelles législations et réformes ont vu le jour depuis 2010 et jusqu’à janvier 2018. Elles offrent, à l’heure actuelle, bien plus de flexibilité et de liberté aux emprunteurs. Voici un bref rappel de ces évolutions législatives :

Pour que ce changement d’assurance de prêt soit accepté, l’emprunteur doit obligatoirement souscrire à un autre contrat aux garanties au minimum identiques ou similaires à celles du précédent contrat.

Les conseillers en assurance de prêt, bien avertis, sauront respecter cette règle ainsi que guider les emprunteurs afin de bien répondre à toutes les conditions liées au changement d’une assurance de prêt immobilier.

Comment réaliser des économies sur l’assurance emprunteur ?

Aujourd’hui donc plus flexible, l’assurance emprunteur peut être contractée auprès de la banque prêteuse ou de l’organisme prêteur, mais aussi auprès d’assureurs dits délégation d’assurance. Longtemps en situation de monopole sur ce produit lié au prêt immobilier, le secteur bancaire a su conserver des marges plutôt importantes sur l’assurance de prêt. Et de nos jours encore, les marges des organismes prêteurs demeurent, dans la plupart des cas, plus élevées que celles des délégations d’assurance.

C’est donc en faisant jouer cette concurrence et en prenant le temps de comparer plus offres d’assurance de prêt qu’il est possible de réaliser des économies. Une étude datant de 2017 et menée par l’observatoire BAO France, met en avant une économie possible moyenne de  6 425 €. Une somme attrayante remarquée pour des profils divers d’emprunteurs. Cette économie peut même avoisiner les 15 000 €. Un montant plus que bienvenu pour le réinvestir dans des travaux de rénovation, d’aménagement ou tout simplement en décoration.

Ces économies possibles varient en fonction des banques et des assurances, mais aussi en fonction du montant du crédit contracté, de sa durée et du profil de l’emprunteur (âge, état de santé, pratiques à risque,…). Les profils trentenaires, qui ne fument pas , sont en bonne santé et ont contracté un crédit sur 20 ans autour de 200 000 € sont ceux qui peuvent prétendre aux écarts de prix les plus conséquent. Prendre le temps de comparer plusieurs devis personnalisés reste donc LA solution à privilégier dans le but d’économiser au maximum sur l’assurance emprunteur !

Sources :

https://www.banque-france.fr/statistiques/taux-et-cours/taux-dusure

http://www.baofrance.com/telechargement/Etude2017/2017%2002%2008%20Etude%20BAO%20Tarifs%20bancaires%202017.pdf

https://bonne-assurance.com/credit/assurance-de-pret/